Банкротство — инструкция по применению

Чтобы узнать обо всех этапах и отличиях "бесплатного" внесудебного банкротства от классической "платной" процедуры, кто может на него рассчитывать, необходимых действиях и документах, о процедурах и последствиях, а также скачать бланки и образцы заявлений, которые позволят пройти эту процедуру самостоятельно  – ознакомьтесь с этой статьей >>


В этой статье вы узнаете обо всех этапах, необходимых действиях и документах, о процедурах и последствиях банкротства, об отличии классической "платной" процедуры от "бесплатной", а также сможете скачать бланки и образцы заявлений, которые позволят обратиться самостоятельно в суд.


Кто может стать банкротом

Предполагается, что стать банкротом в судебном порядке удастся лишь тем, у кого сумма всех долгов, займов, кредитов и недоимок превышает стоимость имущества (включая денежные средства и доходы). Но как в любом деле - тут тоже есть свои нюансы. О них мы расскажем ниже.

Кроме того, чтобы гражданина признали банкротом, он должен удовлетворять следующим требованиям:
- не должно быть непогашенной судимости за преступления экономического характера;
- за последние пять лет гражданин не должен прибегать к процедуре судебной реализации имущества или же реструктуризации долгов (т.е. процедуре банкротства гражданина);
- из действий и заявления не просматриваются попытки ложного банкротства (а это уже уголовное преступление).

Нерезиденты Российской Федерации тоже могут быть признаны несостоятельными лицами. Ими могут стать иностранные граждане, которые имеют кредиты в банках России.


Узнайте, подходит ли Вам процедура банкротства, а также получите бесплатную консультацию по оптимальному решению Ваших проблем. После прохождения теста Вам на электронную почту придет ссылка с доступом к 24 обучающим видео, подробно раскрывающим все действия, позволяющие провести процедуру банкротства самостоятельно, без привлечения внешних юристов.


Бесплатное внесудебное или классическое — какое банкротство вам подойдет?

С осени заработал закон о внесудебном (упрощенном) банкротстве граждан. В чем же отличия судебной процедуры от упрощенной? Для наглядности мы собрали и изложили их в виде таблицы.

Описание

Внесудебное банкротство

Судебное банкротство

Стоимость процедуры

бесплатно

от 50.000 руб

Долг

от 50.000 до 500.000 рублей

от 250.000 руб

Судебные приставы

окончили производство по п.4 ч.1. ст. 46 ФЗ №229

не имеет значения

Имущество

нет имущества

не имеет значения

Место проведения

МФЦ

Арбитражный суд

В общую сумму долга в пятьсот тысяч рублей для упрощенного банкротства, которое проводится в МФЦ, включаются все кредиты и задолженности с процентами, алиментами, пенями, налогами, ЖКХ и штрафами. Если что-то не указано, то и после объявления лица не состоятельным, за ним останутся долги забытых кредиторов. 

>> Прочитать подробную статью о процедуре внесудебного банкротства


В процедуре внесудебного банкротства заложено очень много рисков, а сам закон написан так, что реально им воспользоваться смогут не так уж и многие. Рекомендуем проконсультироваться с юристами, подходит ли конкретно ваша ситуация для того, чтобы ее решить в порядке внесудебного банкротства, предварительно заполнив анкету. Специалисты, изучив анкету, смогут дать исчерпывающие ответы.


Условия банкротства

Физическое лицо признается банкротом только по условиям, указанным в законе 127-ФЗ. Там прописаны признаки банкротства, которым должен отвечать человек, чтобы объявить его несостоятельным.
  - Просрочка должна превышать 90 дней;
  - Сумма задолженности – более полумиллиона;
  - Не хватает средств для выплаты кредитов и долгов.

Но эти ограничения существуют для кредиторов при подаче ими заявления в отношении должника. Должник же вправе обратиться в суд о признании себя банкротом вне зависимости от суммы долга и наличия просрочек.

Если просрочка свыше 3-х месяцев, а сумма задолженности более 500 тысяч рублей, то должник просто обязан объявить себя несостоятельным.

Самостоятельно подать заявление можно при любой сумме долга и даже при отсутствии просрочек! Ограничения, установленные Законом, действуют только в отношении кредиторов!

С какой суммой долга можно банкротиться? 

Вообще дела по заявлению должника могут быть возбуждены с любой суммой долга, но целесообразной для обращения в суд считается сумма от 250-300 тысяч рублей и более (даже если ее значительную часть составляют проценты с неустойками), иначе процедуру могут и не ввести.
Пять сотен тысяч в законе – это ограничение для банков и других кредиторов. Банки не могут подать на принудительное банкротство, если по основному займу долг составляет менее чем пятьсот тысяч рублей. Конкретно же для заемщиков нет ограничений. Физическое лицо, по закону, имеет возможность подать заявление, если исходя из ситуации предвидит свое банкротство в будущем: закрывается бизнес, произошло увольнение с работы или же человек потерял трудоспособность. 

 Для того, чтобы проверить – какими признаками банкротства обладает гражданин, суд может запросить документы, которые имеют возможность подтвердить, что финансовая ситуация ухудшается. Документы необходимо подготовить заранее – еще до подачи заявления в суд о своей финансовой несостоятельности.


От каких задолженностей можно избавиться

Какие долги списываются при объявлении финансовой несостоятельности:
  - долги по банковским кредитам (в том числе обеспеченным залогом, ипотекой, поручительством);
  - долги по микрозаймам в МФО и иным кредитным организациям;
  - долги по кредитным картам;
  - долги, возникшие из деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;
  - задолженности по налогам, различные штрафы, а также валютное регулирование и ГИБДД;
  - услуги ЖКХ в пользу физических и юридических лиц, включая суммы аренды жилья;
  - долги и займы перед другими гражданами и организациями;
  - по поручительству по чужим обязательствам.

Перед тем как подать на банкротство, учтите, что списать не получится долги:
   - по алиментам;
   - возмещению вреда (как морального, так и здоровью или имуществу других лиц);
   - оплату труда наемным работникам;
   - субсидиарную ответственность руководителя.
Эти задолженности останутся после банкротства на основании п. 5-6 ст. 213-ФЗ.

Кроме того, задолженности не спишут недобросовестным гражданам и ИП  в случае, если:
   - банкротство признано ложным или фиктивным — деньги и/или имущество, достаточные для погашения у человека были, но он их умышленно сокрыл (например - переписал на родственников);
   - банки или финансовый управляющий нашли спрятанное имущество, например — дом за границей;
   - в период неплатежеспособности отчуждалось имущество на сумму свыше 300 тыс. рублей;
   - за последние 3 года отчуждалось какое-либо имущество не по рыночным ценам.


Однако из каждого правила есть исключения и не каждая ситуация может привести к отказу от признания банкротом. Обратитесь к нам, заполнив анкету, и наши специалисты совершенно бесплатно рассмотрят Вашу ситуацию и расскажут о наличии рисков и способах их преодоления. В большинстве случаев мы знаем, как спасти ситуацию и законно сохранить Ваше имущество при банкротстве.


Пошаговая инструкция для банкрота

Итак, мы разобрались со всеми услугами, а теперь узнаем, как же нам объявить себя банкротом. С чего нам нужно начать? Ниже изложена пошаговая инструкция о том, как объявить себя банкротом самостоятельно.

1

Собрать все необходимые документы

Прежде всего, необходимо собрать все нужные документы для дела – когда и по каким причинам появились долги, кто Ваши кредиторы, каким имуществом вы располагаете, какие сделки осуществляли, какова Ваша нынешняя финансовая ситуация и т.д. Официальный перечень всех документов приведен в статье по закону о банкротстве (статья 213.4). Скачать Закон о банкротстве>>


Большинство необходимых документов можно получить, обратившись в МФЦ или воспользовавшись порталом Госуслуги и в Личном кабинете налогоплательщика ФНС. Если у Вас еще нет учетной записи на этих государственных ресурсах - настоятельно рекомендуем зарегистрироваться и подтвердить свою учетную запись. Это сэкономит Вам массу времени и денег, так как зачастую в электронном виде документы предоставляются бесплатно, либо дешевле, чем через МФЦ. 

Узнать обо всех своих официальных кредиторах можно там же, на портале Госуслуги, заказав свою кредитную историю. Заодно узнаете, как Вы выглядите в глазах банков и сможете ли рассчитывать на перекредитовку своих обязательств. Эта услуга платная, но однозначно рекомендуется.

Для подтверждения задолженности перед кредиторами рекомендуем запрашивать у банков и МФО Справку о параметрах кредитного договора и размере задолженности. Даже в отсутствие договоров они принимаются судами в качестве подтверждения долга. Кредитные учреждения не имеют права отказать в предоставлении такой справки. Запросить её можно и по почте, но это как раз тот случай, когда долго и возможны отказы. Лучше обращаться непосредственно в отделения кредитных организаций. Если работники кредитного учреждения будут интересоваться целью получения такой справки - говорите, что хотите закрыть долг, для чего она и нужна. Вам с радостью ее выдадут.


С полным списком документов и способами их получения можно ознакомится в этой статье >>


Мы оказываем услуги "Под Ключ", от сбора всех необходимых документов и сопровождения процедуры банкротства до полного списания долгов. Обратитесь на абсолютно бесплатную консультацию.


Также стоит помнить, что до подачи заявления необходимо оплатить госпошлину в триста рублей, а также внести на депозит Арбитражного суда предоплату в двадцать пять тысяч рублей за услуги финансового управляющего. Реквизиты на уплату госпошлины и на депозит суда можно найти на сайте того Арбитражного суда, куда будет подаваться заявление. Важно помнить и знать, что госпошлина и депозит - это всегда разные реквизиты и разное назначение платежа. В случае оплаты не на тот счет или с неправильно указанным назначением платежа, эти денежные средства не могут быть расценены судом в качестве доказательства оплаты, и Вам будет отказано в рассмотрении дела. 


Если же Ваше финансовое состояние не позволяет оплатить такую сумму единовременно, и Вы можете доказать этот факт, тогда стоит составить ходатайство об отсрочке оплаты до первого заседания суда. Скачать образец заявления об отсрочке оплаты на депозит суда>>

Но надо учитывать, что если суд такое ходатайство удовлетворит, но на дату первого заседания Вы не сможете предоставить доказательства оплаты, то в лучшем случае суд отложит судебное заседание, а в худшем - вернет Вам заявление без рассмотрения. Это не препятствует в последующем обратиться в суд с теми же требованиями, но придется заново собирать значительную часть справок и документов, а также терять время.

2

Составить заявление в суд

Перед тем как писать заявление – нужно найти финансового управляющего. Для этого необходимо обратиться в СРО арбитражных управляющих и договориться о ведении вашего дела. Если же не сделать это, то существует очень большой риск того, что суд не сможет найти кандидатуру и тогда дело зависнет на стадии поиска финансового управляющего. Может показаться странным, но большинство финансовых управляющих за сумму вознаграждения, установленную законом (25 000 рублей за каждую процедуру банкротства), связываться с неизвестным им должником желания не выказывает. Дело для них может оказаться хлопотным и недоходным.

От личности финансового управляющего в значительной мере зависит успешность прохождения процедуры банкротства и списания долгов с минимизацией рисков

Перед тем как оформить заявление о несостоятельности собственноручно, рекомендуется отнести его юристам. Специалисты укажут на ошибки.

Необходимые детали при составлении заявления:
  1) Указать СРО арбитражных управляющих, из числа которых предоставить финансового управляющего.
  2) Список кредиторов по установленной форме. Скачать форму >>
  3) Список имущества по установленной форме. Скачать форму >>
  4) Перечислить документы, которые указывают на финансовую несостоятельность.
Документ нужно озаглавить «Заявление гражданина о признании его банкротом». В нем подробно, со ссылками на законы и прилагаемые документы, необходимо изложить свою ситуацию.

Ошибки в заявлении могут вызвать отказ в рассмотрении дела, или же затянуть дело. 

Скачать форму заявления о признании гражданина банкротом>>

3

Подача заявления в суд

Заявитель обращается в Арбитражный суд, расположенный по месту постоянной регистрации (в народе прописка). Возможна также подача заявления и по месту фактического жительства, но зачастую суды такие заявления возвращают. Возможно, окажется проще подать заявление по месту прописки, а потом заявить ходатайство о передаче дела на рассмотрение Арбитражного суда по месту фактического проживания.

Существует несколько способов подачи заявления о банкротстве в суд:
  - в канцелярию Арбитражного суда лично или через представителя (но тогда потребуется нотариально оформленная доверенность на представителя);
  - отправка всего пакета документов Почтой России на почтовый адрес суда (рекомендуется отправлять заказное письмо с описью вложений);

  - в электронном виде через сервис my.arbitr.ru. В этом случае Вам потребуется подтвержденная запись на Госуслугах, либо электронно-цифровая подпись. Помимо удобства подачи документов, при использовании данного способа Вы будете получать уведомления на электронную почту о назначении судебных заседаний, включении кредиторов и прочих движениях по Вашему делу.

4

Первое судебное заседание

После подачи Вами документов суд либо принимает заявление к производству, либо, выявив какие-либо недостатки, оставляет его без движения, указывая в своем определении, в течение какого срока их необходимо устранить. Если же препятствий для рассмотрения дела нет - тогда суд назначает дату первого судебного заседания.

На первом судебном заседании суд разрешает вопросы о:
  1) Определении соответствия должника признакам финансовой несостоятельности.
  2) Назначении финансового управляющего (кандидатуру предоставляет СРО, которое Вы указали в заявлении).
  3) Назначается непосредственно процедура банкротства – реструктуризация и реализация. О них будет рассказано ниже.


После введения процедуры банкротства от должника уже мало что зависит, так как дело будет вести финансовый управляющий, назначенный судом. Конкретно он и отвечает перед судом за процесс прохождения банкротства физлица. Он же и контролирует все расходы и доходы должника, проверяет, разыскивает и реализует (продает) имущество и рассчитывается со всеми кредиторами.

В соответствии с Законом о банкротстве финансовый управляющий защищает права кредиторов - банков, МФО и всех остальных, кому Вы должны и кто включится в процедуру банкротства. А следовательно, если Вашу процедуру будет вести случайный финансовый управляющий (а еще хуже - назначенный кредиторами) - скорее всего он не станет помогать Вам. Его задача - максимально возместить потери кредиторов. В таком случае финансовый управляющий гарантированно начнет разыскивать Ваши доходы и  имущество, включая доходы и имущество супругов, оспаривать Ваши сделки за последние 3 года, заявлять ходатайства об ограничении в выезде за границу и даже Вашей недобросовестности, с целью получить отказ в списании долгов.

Поэтому крайне важно привлекать в свою процедуру независимого в силу закона, но заинтересованного в удачном окончании процедуры банкротства финансового управляющего.


Мы предоставляем своим клиентам финансового управляющего, оказываем услуги по защите имущества при банкротстве, а также проводим процедуру банкротства граждан "под ключ". Запишитесь на бесплатную консультацию и получите на электронную почту к подробному видеокурсу из 24 видео, обстоятельно раскрывающих все тонкости самостоятельного прохождения процедуры банкротства без привлечения юристов.


Процедуры банкротства гражданина

Закон о банкротстве гласит, что цель банкротства гражданина – это вовсе не списание его долгов, а удовлетворение всех требований кредиторов. Возможно, это кого-то разочарует, ведь граждане в банкротстве в качестве своей цели полагают списание непосильных долгов. Но какие бы цели кем бы не декларировались, надо понимать, что государство мало волнует и судьба конкретного должника, и судьба конкретного кредитора. 

Ключевая идея механизма банкротства состоит в возвращении в экономический оборот его субъектов, волею обстоятельств и случая выброшенного из этого экономического оборота. Можно сажать людей в тюрьмы и долговые ямы за невозможность вернуть долги (раньше так и делали), но в основной своей массе все это не решает ни проблемы возврата долгов, ни проблемы возврата человека в общество и экономику. Человек, лишенный всего, кроме перспективы отдать все будущие доходы своим кредиторам, в лучшем случае уходит "в тень", а чаще всего опускается на самое дно, после чего не создает ни для общества, ни для государства ничего, кроме проблем. И именно избежание это является недекларируемой, но реальной целью банкротства граждан. 

Вполне естественно, что закон требует установления реальности такого сложного положения гражданина, иначе значительное число недобросовестных лиц, просто не желающих отдавать свои долги, смогут им воспользоваться. Кроме того, бывает, что трудные жизненные обстоятельства, неожиданно сложившиеся здесь и сейчас у конкретного человека, могут таким же неожиданным образом разрешится. Например, человек устроится на работу и вновь станет платежеспособен, а значит, нет смысла списывать его долги.

Реализуя все эти цели, законодатель предусмотрел для банкротства гражданина две процедуры. Первая из них называется реструктуризация долга, а вторая - реализация имущества гражданина. Рассмотрим, что это за процедуры, чем они отличаются, в каких случаях и кому подойдут и почему большинство граждан старается пропустить первую процедуру, перейдя сразу к реализации имущества.

Минимальные затраты на проведение каждой из процедур банкротства составят порядка 50 000 рублей, таких процедур может быть введено судом две. Эта сумма затрат складывается из 25 000 рублей, перечисленных на депозитный счет Арбитражного суда в качестве вознаграждения финансовому управляющему за проведение процедуры, а также сумм компенсации финансовому управляющему за публикацию объявлений, на почтовые и иные расходы. Как правило, такая сумма составляет от  17 000 рублей и более. То есть, даже если Вы будете банкротиться самостоятельно, без привлечения внешних юристов, затраты на одну процедуру составят порядка 50 000 рублей, а при введении судом двух процедур - около 100 000 рублей.

Реструктуризация долга

Реструктуризацией долга гражданина Закон о банкротстве называет реабилитационную процедуру, применяемую в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Это тоже одна из процедур банкротства, но по ее итогам долги не списываются, а выплачиваются должником. Задача этой процедуры состоит в предоставлении возможности должнику расплатиться по своим долгам с кредиторами по удобному для всех сторон графику в срок, не превышающий трех лет. График этот называется план реструктуризации долгов, он утверждается судом и обязателен к исполнению всеми сторонами.

Таким образом, процедура реструктуризации долга является первой процедурой, применяемой судом к должнику-гражданину. Прежде чем признать физическое лицо банкротом и списать все его долги, суд принимает меры по их погашению в рассрочку.

Вот все ее особенности:
- С момента введения процедуры реструктуризации прекращаются все требования и фиксируются все суммы долгов, включая проценты и штрафы. Т.е. с даты соответствующего определения суда они больше не растут и не начисляются.
- Также с этого момента снимаются все запреты и аресты на имущество, наложенные приставами, судами и иными органами, включая запрет на выезд должника за границу.
- Финансовый управляющий проводит оценку всех доходов и имущества должника, а также его расходов, включая такие, как выплата алиментов, аренда жилья и т.д., сравнивая количество долгов и суммы стабильного дохода, отражая их в отчете финансового управляющего.
- Должник вправе самостоятельно составить план реструктуризации, предложив удобные для него суммы и сроки погашения долгов. Но с ним могут не согласиться кредиторы, утвердив собственный план реструктуризации. Последнее слово все равно остается за судом.
- Реструктуризация вводится, если из плана реструктуризации и отчета финансового управляющего следует, что в течение трех лет удастся погасить известные на момент утверждения плана реструктуризации долги.
- Каждому должнику и его иждивенцам выделяется сумма прожиточного минимума, а все остальные доходы идут на расчеты с кредиторами. В отдельных случаях (например - алименты) часть суммы доходов кредиторам не достается.
- План реструктуризации не может превышать срок 3 года, а в случае, если ни одна из сторон не предоставила свой план и он составляется непосредственно самим судом - 2 лет. Продление выполнения плана возможно только судом и только в исключительных случая (например, в реестр включились кредиторы, сведений о которых не было на момент утверждения плана) на срок, не превышающий трех лет.
- Ипотечное и залоговое имущество во время реструктуризации сохраняется. Однако для его продажи потребуется согласие финансового управляющего и залогового кредитора, а суммы от реализации должны быть направлены, в первую очередь, на погашение долга перед залоговым кредитором.
- С момента введения процедуры реструктуризации фиксируются все суммы долгов, включая проценты и штрафы. С этого момента они больше не растут и не начисляются.
- В отличие от реструктуризации кредита в банке, процентная ставка определяется в размере ставки рефинансирования Центрального Банка РФ на дату утверждения плана.
- Если же план реструктуризации не был утвержден, или же не был реализован, то суд будет обязан ввести процедуру реализации имущества гражданина.

Сама процедура реструктуризации долга является первой процедурой, которая очень часто вводится судом по умолчанию. Если еще год-два назад суды, как правило, по заявлению должника сразу вводили процедуру реализации имущества, то в настоящее время судебная практика склоняется к обязательному первоначальному введению процедуры реструктуризации, и только потом, если не удалось составить выполнимый план реструктуризации, суд вводит следующую процедуру. В разных регионах практика складывается по-разному. Например в Москве и Московской области суды до сих пор без проблем вводят процедуру реализации имущества в качестве первой процедуры, а в Курской, Орловской и ряде других областей – только в отношении пенсионеров и инвалидов. Логика суда такова, что отсутствие доходов на момент введения процедуры не означает, что на момент утверждения плана доходы у должника не появятся. При этом в реестр кредиторов могут заявиться далеко не все кредиторы должника, что позволит сделать план реструктуризации выполнимым даже при нынешних доходах гражданина (выплаты по плану производятся только официально включившимся в реестр кредиторам, суммы долга которым установлены и подтверждены судом).

Это приводит к дополнительным издержкам должников, как временным, так и финансовым. Стоимость каждой процедуры, и реструктуризация тут не является исключением, составляет порядка 50 000 рублей, а до момента, когда введут следующую процедуру, пройдет не менее 4 месяцев.

Однако, если подойти к делу основательно и обстоятельно доказать со ссылкой на прилагаемые доказательства, судебную практику и нормы права, что разница в доходах и расходах гражданина не позволит ни при каких обстоятельствах составить и утвердить выполнимый план реструктуризации долга, существуют высокие шансы избежать введения судом данной процедуры. Если у Вас нет цели окончить дело реструктуризацией - надо пробовать.


Мы готовы помочь Вам пройти процедуру банкротства с минимальными потерями. Своим клиентам мы обеспечиваем защиту от коллекторов, собираем документы, предоставляем услуги финансового управляющего, спасаем имущество, проводим все процедуры "под ключ".  

После регистрации Вы получите бесплатный доступ к подробному видеокурсу из 24 видео, обстоятельно раскрывающих все тонкости самостоятельного прохождения процедуры банкротства без привлечения юристов, а также к иным материалам и документам по банкротству.


Реализация имущества гражданина

Если в рамках процедуры реструктуризации долга сторонам не удалось составить исполнимый план реструктуризации, или его не утвердил суд, либо выполнение этого плана было сорвано должником по причине ненадлежащей оплаты установленных сумм в указанное в плане время, а также в случае, если из заявления должника о признании его банкротом усматривается, что составить и исполнить такой план заведомо невозможно, суд признает должника банкротом и вводит процедуру реализации имущества гражданина. Что это за процедура, ее особенности, как долго она длится, ее выгоды и возможные риски, а также затраты на проведения изложены ниже.

Реализацией имущества гражданина Закон о банкротстве называет реабилитационную процедуру, применяемую в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов. Соответственно, целью данной процедуры является выявление всех доходов и имущества должника-банкрота, и распоряжение им финансовым управляющим с целью максимально полного погашения долгов перед кредиторами. За исключением некоторых обязательств, о которых указано отдельно, после реализации выявленного имущества все долги гражданина, включая незаявленные в реестр, признаются безнадежными и списываются, а должник навсегда и полностью освобождается от их уплаты.

Таким образом, процедура реализации имущества является основной и наиболее часто применяемой в делах о банкротстве граждан, только после проведения которой происходит списание долгов.

Ключевые моменты, характеризующие данную процедуру:

- С момента признания должника банкротом и введения процедуры реализации имущества все требования к такому лицу могут быть заявлены только и исключительно в рамках дела о банкротстве.
- Все суммы долга фиксируются, а начисление процентов, пени и штрафов - прекращается.
- С момента введения процедуры снимаются все запреты, аресты и ограничения со счетов и имущества должника, введенные приставами, судами и другими организациями.
- Также снимается ограничение на право выезда должника за границу. Однако оно может быть введено судом по своему усмотрению или требованию кредиторов, что, как правило, не происходит и большинство должников не лишены права выезда за пределы страны по своему усмотрению.
- Все банковские карты передаются финансовому управляющему. Далее он распоряжается всеми доходами должника, выплачивая банкроту из его доходов сумму прожиточного минимума на него лично и на каждого из его иждивенцев.
- Финансовый управляющий уведомляет все известных ему кредиторов о признании должника банкротом с целью их включения в реестр кредиторов.
- Финансовый управляющий оценивает опись имущества, представленную должником в суд, и проводит оценку этого имущества для его последующей реализации.
- Выявленное имущество и доходы банкрота направляются в так называемую конкурсную массу.
- Для выявления всего имущества, в том числе сокрытого или приобретенного в браке на супруга, финансовый управляющий направляет запросы в любые органы и организации по своему усмотрению. Никто не вправе ему отказать в предоставлении такой информации. Такая информация будет содержать также и сведения о бывшем в собственности, но реализованном имуществе за последние 3 года.
- Также финансовый управляющий анализирует все операции по счетам должника за последние 3 года с целью выявления сокрытых операций купли-продажи имущества или вывода денежных средств.
- Сделки на сумму свыше 300 000 рублей, совершенные за последние 3 года, а также вне зависимости от суммы сделки, совершенные с близкими родственниками либо с третьими лицами, но существенно ниже рыночных цен, могут быть оспорены финансовым управляющим как ничтожные. В этом случае имущество возвращается в собственность банкрота и включается в конкурсную массу для последующей реализации кредиторам.
- На основании оценки имущества и утвержденного плана его реализации финансовый управляющий организует торги по его продаже. Непроданное имущество предлагается кредиторам, а в случае их отказа от его принятия - возвращается должнику. 
- Вырученные средства идут на удовлетворение требований кредиторов с учетом очередности, установленной статьей 213.27 Закона о банкротстве, а также текущие расходы и непосредственно расходы на саму процедуру.
- После продажи всего выявленного имущества, расчетов с кредиторами и рассмотрения отчета финансового управляющего, суд освобождает банкрота от оставшихся долгов.

Имущество, обладающее так называемым исполнительским иммунитетом, не включается в конкурсную массу и не реализуется в процедуре банкротства

Не подлежит реализации следующее имущество:
- единственное пригодное для постоянного проживания жилье;
- земельные участки, на которых расположено единственное жилье;
- предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие);
- имущество для осуществления профессиональной деятельности;

- иное имущество, указанное в п.1 ст. 446 ГПК РФ.

 

Залоговое и ипотечное имущество исполнительским иммунитетом не обладает! 

Ипотечная квартира пойдет "с молотка" в любом случае, даже если это единственное жилье и в нем прописаны несовершеннолетние дети! Но даже в этом случае мы постараемся Вам помочь.

Если имущества нет, банкротство физлица проходит быстрее и стоит дешевле — отсутствуют расходы на оценку имущества и проведение торгов. Управляющий составляет опись, делает запросы о зарегистрированных правах и приходит к выводу: конкурсная масса не сформирована, но признаков недобросовестности нет. По результатам отчета суд освобождает такого банкрота от долгов без продажи имущества.

Важно понимать, что сокрытие информации о собственности может привести к неприятным последствиям — кредиторы узнают о собственности. Если ценности выбыли из владения по нерыночным ценам или даром, сделку аннулируют, имущество отберут и продадут. Но долги в таком случае уже не спишут.

Финансовый управляющий обязан выявлять фиктивные сделки и факт преднамеренного банкротства, а также ситуации, при которых должник сознательно создает условия, которые неминуемо приведут в последующем к его банкротству. Например, если получить 10 микрозаймов за один день или указать в анкете заведомо ложные сведения, а потом ссылаться на свое бедственное положение — это прямой путь к признанию недобросовестности, которая исключает возможность списания долгов. Отдельные случаи вообще могут квалифицироваться как уголовное преступление, предусмотренное статьей  159.1 Уголовного Кодекса Российской Федерации - Мошенничество в сфере кредитования. Такие обвинения по результатам процедуры банкротства не редкость.

С учетом довольно пассивной позиции банков и МФО в процедурах банкротства граждан (а в большинстве случаев именно они являются кредиторами должника), ключевой и главной является личность финансового управляющего. Принципиально важно понимать, насколько глубоко и серьезно он будет изучать Ваши счета, сколь активно станет разыскивать имущество и в какие организации направит запросы, а в какие - забудет, какое имущество посчитает достойным для включения в реестр, а какое - нет, станет ли он разыскивать имущество супруга или по какой-то причине ограничится только поиском Вашего имущества, какие сделки он будет оспаривать, а какие не заметит, какие заявления и ходатайства он направит в суд и какие из заявлений кредиторов поддержит, а какие оспорит, что в конечном итоге окажется в отчете финансового управляющего - все это критически важно для успешного прохождения процедуры банкротства и для Вашей дальнейшей судьбы.

Чтобы минимизировать риски отказа в списании долгов, оспаривания сделок, а также реализации имущества, к процедуре банкротства рекомендуется готовиться заранее. В тот момент, когда дело о банкротстве рассматривается судом, от Вас уже ничего не зависит и Вы практически не в состоянии повлиять на его исход. Заранее необходимо проанализировать все риски и найти правовые способы их минимизации, заранее необходимо законно защитить имущество от его включения в конкурсную массу таким способом, применение которого не предполагает недобросовестного поведения и попытки сокрытия имущества. И конечно же заранее необходимо подобрать и договориться с лояльным финансовым управляющим. Именно в предоставлении таких услуг, как правило, и заключается основная часть деятельности юридических компаний, оказывающих услуги в сфере банкротства. 


Мы готовы помочь Вам пройти процедуру банкротства с минимальными потерями. Своим клиентам мы обеспечиваем защиту от коллекторов, спасаем имущество, собираем документы, предоставляем услуги финансового управляющего, проводим все процедуры "под ключ". 

После регистрации Вы получите бесплатный доступ к подробному видеокурсу из 24 видео, обстоятельно раскрывающих все тонкости самостоятельного прохождения процедуры банкротства без привлечения юристов, а также к иным материалам и документам по банкротству.


Мировое соглашение

Это тоже одна из процедур банкротства, которая может состояться абсолютно на любой стадии банкротства и вне зависимости от введенной судом процедуры.

Суть ее заключается в том, что должник согласует с кредиторами порядок и сроки погашения своих долгов и все это оформляется в виде мирового соглашения, которое в последующем утверждается судом. Мировое соглашение не всегда удается согласовать на удобных для должника условиях, но тут есть где и о чем с кредиторами поторговаться. Как правило, кредиторам выгодно заключение мирового соглашения, так как это дает определенные гарантии на возврат долга, и они будут готовы идти на разумные уступки.

Мировое соглашение, с точки зрения Закона - это обычный договор между сторонами, имеющий обеспечительные гарантии суда, выраженные тем, что при малейшем нарушении мирового соглашения любой из кредиторов будет вправе обратиться в суд за выдачей исполнительного листа, без какого-либо рассмотрения спора и даже доказывания такого нарушения. После получения исполнительного листа и его предъявления приставы возбудят исполнительное производство сразу на всю сумму долга со всеми вытекающими для должника последствиями.

С момента утверждения судом мирового соглашения дело о банкротстве прекращается, должник дальше не считается банкротом и на него не распространяются последствия банкротства, о которых подробно рассказано ниже.


Последствия банкротства

Последствия для должника во время проведения процедуры банкротства

Без определенных ограничений на время проведения процедуры обанкротиться не получится. По закону необходимо закрыть все счета и довольствоваться лишь доходом в размере прожиточного минимума. Или немного больше, если удастся убедить суд в том, что нужно совершать еще некоторые жизненно необходимые траты – к примеру, на лекарства, жилье или оплату обучения.

После введения судом процедуры банкротства в отношении банкрота действуют следующие ограничения:
1) Вы обязаны передать финансовому управляющему свои электронные кошельки, банковскую карту и дать ему доступ ко всем своим счетам.
2) На время процедуры Ваше право распоряжаться своим имуществом будет ограничено. Все сделки будут допустимы лишь с согласия финансового управляющего.
3) Пока идет процедура, Вы не вправе открывать счета, брать в долг и оформлять кредиты, не вправе приобретать имущество (не считая необходимого для жизни) и ценные бумаги. Любое Ваше приобретение в обязательном порядке включается в конкурсную массу. 
4) Если Вы получаете какой-либо доход, в том числе пособие, пенсию, зарплату, другие социальные выплаты, то можете рассчитывать лишь на получение суммы регионального прожиточного минимума по месту регистрации (в каждом регионе он свой, но в большинстве регионов не превышает 12 000 рублей на работающего, 11 000 рублей на пенсионера и 9 тысяч рублей на несовершеннолетнего ребенка), а также соответствующего прожиточного минимума на каждого иждивенца.
5) Теоретически на время процедуры суд может ограничить выезд банкрота за пределы страны. Но такое случается, как правило, только по требованию кредиторов или финансового управляющего, то есть почти никогда.


Последствия для семьи банкрота: супруга, родственников, детей

Доходы супруга от его трудовой деятельности в конкурсную массу не включаются. Эти средства остаются в семье.

Все совместно нажитое в браке имущество подлежит включению в конкурсную массу и продаже. Согласно семейному кодексу, нажитое в браке имущество принадлежит супругам в равных долях. Супругу (супруге) банкрота, если он не являлся поручителем по кредиту или созаемщиком, после проведения торгов будет возвращена половина суммы от реализации имущества. В противном случае его часть также пойдет на погашение долга перед кредитором, созаемщиком или поручителем перед которым выступал супруг.

Имущество, которое было приобретено до брака, или получено супругом в браке от родственников по завещанию или дарению, также не подлежат включению в конкурсную массу и реализации.

Брачный договор или Соглашение о разделе имущества исключат из конкурсной массы совместно нажитое имущество, поименованное в них.  Но надо понимать, что и брачный договор, и соглашение о разделе имущества - это тоже сделки, а следовательно, их нельзя будет оспорить в процедуре банкротства только в том случае, если они совершены более чем за 3 года до подачи в суд заявления о банкротстве.

Имущество, сменившее право собственности с банкрота на его близких родственников и детей за предшествующие возбуждению дела о банкротстве гражданина 3 года, абсолютно вне зависимости от способа его отчуждения - дарения, купли-продажи, уступки по мировому соглашению, брачному договору и т.д., может быть возвращено в конкурсную массу и пущено "с молотка". Слово "может" в этом предложении не означает, что это обязательно произойдет, но шансы такого негативного сценария крайне велики. Эти сделки как минимум оспоримы, а в ряде случаев - ничтожны.

Помимо перечисленных последствий есть одно не явное – первое время супругу будет сложнее получить кредит в кредитных организациях, так как банки, при проверке заемщика, чаще всего стараются получить информацию и о членах его семьи. Серьезных проблем, как правило, с получением кредитов не возникает. В случае отказа в крупных банках рекомендуется обратиться в менее придирчивые и с большей процентной ставкой с целью восстановления кредитной истории. Сценарий восстановления следующий: взять небольшой кредит и досрочно вернуть его, после чего взять кредит побольше и снова его вернуть. После второй-третьей подобной операции кредитная история практически полностью расчистится от негатива и Вы гарантированно сможете рассчитывать на кредиты с большими суммами и в крупных кредитных организациях. Аналогичный алгоритм действий также поможет и банкроту быстро восстановить свою кредитную историю после процедуры банкротства.

Иных существенных последствий для супругов, родственников и детей банкротство не создает. 


Последствия после окончания процедуры банкротства

После завершения процедуры банкротства в отношении гражданина наступают следующие последствия:
- Запрет на новое банкротство сроком на пять лет.
- Запрещено в течение трех лет занимать в юридических лицах руководящие должности (генерального директора, члена Совета директоров и т.д. - то есть такие должности, которые названы Уставом организации как руководящие. Однако можно быть и заместителем директора, и главным бухгалтером и любым другим начальником).
- Если решите взять кредит или деньги в долг, придется в течение пяти лет уведомлять кредиторов о том, что Вы были признаны банкротом.

Объявление себя несостоятельным способно избавить от тяжелых долгов. Данные последствия не могут нанести ущерба репутации заемщика и его карьере, потому что являются временными. Человек, который решил проблему с помощью закона, имеет гораздо большее уважение, нежели те, кто прячется и скрывается от коллекторов и судебных приставов.


ЗАПИСАТЬСЯ НА БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Сумма всех Ваших долгов:
выбрать
  • выбрать
  • менее 180.000
  • от 180.000 до 300.000
  • от 300.000 до 500.000
  • от 500.000 до 1.000.000
  • свыше 1.000.000
Есть ли у Вас просрочки?
нет
  • нет
  • нет, но скоро начнутся
  • до 1 месяца
  • от 1 до 3 месяцев
  • свыше 3 месяцев

Стоимость процедуры банкротства

Если вы склонны к риску и решитесь пройти все круги банкротства самостоятельно, то сумма всех Ваших затрат, в зависимости от количество процедур, которые будут применены судом, составит от шестидесяти тысяч до ста тысяч рублей. В эту сумму входит:
1) Оплата госпошлины в 300 рублей;
2) Вознаграждение финансового управляющего за каждую процедуру в сумме 25 000 рублей;
3) Минимум 2 публикации в газете «Коммерсант»: от 10 000 рублей за каждую;
4) Минимум 2 публикации на федеральном ресурсе сведений о банкротстве – порядка 5 000 рублей за каждую;
5) До 5 000 рублей на почтовые расходы финансового управляющего:
6) Иные расходы (оценка имущества, организация проведения торгов, обжалование сделок, судебных актов и т.д.) - тут трудно заранее предположить суммы, в каждом случае все сугубо индивидуально. Но и тут, помимо стоимости самих услуг, добавляются затраты на публикации.
 
В эту сумму еще не включалось вознаграждение финансового управляющего, в то время как по итогам торгов он должен получить 7% от вырученной суммы с торгов. В отличие от указанных выше затрат, эту сумму Вам напрямую оплачивать не придется, она будет удержана из выручки от реализованного на торгах имущества.

Если обратиться к тем, кто занимается банкротством профессионально, придется оплатить работу юристов. Стоимость услуг компаний, специализирующихся на банкротстве и списании кредитов (без учета судебных затрат), как правило начинается от 80 000 рублей за каждую процедуру.  Итоговая сумма может зависит от сложности процедуры — чем больше разных банков и МФО, тем больше заседаний и споров — тем дороже.  Зачастую под низкой ценой договора скрывается обязательство клиента дополнительно оплачивать каждый шаг юриста, и такие "дешевые" услуги оказываются в итоге самыми дорогими. Также часто цена договора не включает в себя обязательные платежи в суд и суммы компенсаций финансовому управляющему. Это ни хорошо, ни плохо, просто нужно понимать, что Вы подписываете, в какой момент должны что оплачивать, какие реальные услуги за это получите и в какую окончательную сумму выльется Ваше списание долгов.

А чтобы понимать, чем может обернуться банкротство для Вас лично и не приведет ли это к потере имущества и отказу в списании долгов, рекомендуем при выборе компании обратить пристальное внимание на ее опыт, наличие собственных финансовых управляющих, оказывает ли компания услуги по защите имущества и дает ли гарантии его сохранения, предоставляет ли услуги по защите от коллекторов и нежелательных звонков, а также какие именно услуги вы получаете по договору. 


Наша компания оказывает услуги по банкротству физических лиц "под ключ". Если до суда мы видим риски - мы честно предупреждаем об этом наших клиентов. И если мы не видим способа их избежать - возвращаем деньги. Мы не рискуем свободой и имуществом клиентов, мы обеспечиваем их защиту. В первый же день работы с нами Вы получите защиту от коллекторов, мы сделаем все, чтобы прекратить нежелательные звонки и визиты. Соберем документы. Сохраним имущество. Предоставим финансового управляющего. Проведем процедуру банкротства "от" и "до". Цена услуг фиксируется в договоре, нет никаких скрытых доплат. Предоставляем рассрочку на услуги до 1,5 лет.


Плюсы и минусы процедуры банкротства

К плюсам банкротства стоит отнести:
- Списание всех долгов, включая тех кредиторов, которые не включились в реестр и даже не были названы Вами суду (лучше все же указывать всех, иначе существуют риски несписания долга по заявлению таких лиц).
- Даже если было куплено в кредит без залога единственное жилье, полностью не оплаченное – долги все равно списываются, а жилье остается Вашим.
- Нет никаких штрафов, пени или процентов. С самого начала процедуры несостоятельности все долги фиксируются и больше не растут. В случае реструктуризации долга проценты сократятся до ставки рефинансирования.
- Аресты с имущества будут сняты, все исполнительные производства будут прекращены. Могут быть прекращены и торги взысканным имуществом. Также прекратятся все суды по взысканию долгов в отношении Вас.
- Приставы, коллекторы и банки с первого же дня банкротства утрачивают к Вам интерес и больше не беспокоят. Любые их действия становятся незаконными, а полученное от Вас все равно должно попадать в конкурсную массу, минуя их.

Недостатки банкротства
- Возможный запрет на выезд за границу на время процедуры. Редко, но случается.
- Необходимость пожить около полугода на прожиточный минимум (если нет возможности вывести доходы в тень).
- В кредитной истории будет записано, что человек был банкротом.
- Необходимость продать свое имущество, не имеющее исполнительского иммунитета.
- Необходимость оплачивать процедуру. Однако, как правило, сумма затрат существенно ниже списанных в ноль сумм кредитов и долгов.


Чем могут помочь юристы при  банкротстве?

- Проверка Вашей ситуации по бюро кредитных историй о сумме Ваших долгов, а также по банку данных исполнительных производств. Цена такой услуги составляет 4500 рублей.

- Проверка, а также правильное составление заявления о банкротстве и списка кредиторов и списка имущества по предоставленным сведениям обойдется в 7000 рублей.

- Защита от коллекторов с предоставлением пакета документов и адвоката для взаимодействия кредиторов с ним. Цена услуги 4 000 рублей. Прочитать статью по защите от кредиторов и коллекторов можно здесь >>

- Сбор всех документов для подачи заявления, с последующим правильным составлением заявления о банкротстве и списка кредиторов и списка имущества по предоставленным сведениям - 20 000 рублей.

- Защита имущества (квартир, домов, земельных участков, автомобилей и т.д.) от продажи в процедуре банкротства - от 60 000 рублей.

- Услуга банкротства «под ключ» оказывается в рассрочку до полутора лет за сумму от 125 000 рублей.
Из чего она состоит?
- все судебные и иные затраты по процедуре банкротства за один этап процедуры;
- полностью вся сумма вознаграждения компании за всё банкротство, вне зависимости от количества процедур. Ничего доплачивать не придется, что бы не происходило в Вашей процедуре, сколько бы не было кредиторов и заседаний.
Какие услуги предоставляются?
- защита от коллекторов и кредиторов, предоставление адвоката для взаимодействия с ними;
- юридическая защита до введения процедуры банкротства;
- проверка кредиторов, сумм вашего долга и банка данных исполнительных производств;
- анализ сделок и имущества за 3 года, а также рисков процедуры;
- предоставление финансового управляющего;
- сбор документов, правовой анализ и утверждение заявления у финансового управляющего;
- подача заявления о банкротстве в суд;
- консультирование и представительство в судах в период банкротства;
- получение и вручение клиенту документов о полном списании долгов.


ПОХОЖИЕ СТАТЬИ

Авторизация
*
*
Генерация пароля