Чтобы узнать обо всех этапах классического, "платного" банкротства, необходимых действиях и документах, о процедурах и последствиях, об отличии процедуры от "бесплатной", а также скачать бланки и образцы заявлений, которые позволят обратиться самостоятельно в суд –ознакомьтесь с этой статьей >>
Закон О внесудебном банкротстве вступил в силу с первого сентября 2020 года.
В МФЦ с сентября 2020 года появляется бесплатное банкротство. Это упрощенное банкротство, которое в законе назвали внесудебным. Главным его отличием от стандартного банкротства является списание долгов без вмешательства суда, через простое заявление в МФЦ. Рассмотрим, что дает новый закон и узнаем, кто может получить бесплатное банкротство.
Упрощенное банкротство: требования, сроки и порядок
Еще пять лет назад у людей появилась возможность признать себя несостоятельными, но многие должники пока что не очень-то и торопятся в суд. Зачастую это было связано со значительными затратами по классическому списанию долгов в процедуре банкротства, понести которые мог не всякий должник. Государство постаралось для таких должников упростить процедуру и сделать ее даже бесплатной. Но, к сожалению, она подойдет не всем. Кто же имеет возможность пройти бесплатное и упрощенное банкротство без вмешательства суда?
Закон об упрощенном банкротстве решает, в первую очередь, вопросы списания долгов для людей, не имеющих доходов и имущества. Списать свои долги в упрощенном порядке могут и индивидуальные предприниматели, если они тоже подходят по критерии закона.
Главные требования к должникам:
На внесудебное банкротство смогут рассчитывать только должники, в отношении которых все долги уже были взысканы через суд, а также были переданы приставам для взыскания с последующим прекращением исполнительного производства по причине отсутствия у должника имущества. То есть только такие граждане, у которых нет ни денег, ни дохода, ни какого-либо имущества, кроме обладающего так называемым исполнительским иммунитетом (единственное жилье, личные носимые вещи, предметы культа и т.п.).
Сумма всех долгов должна быть в пределах от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Тут необходимо учитывать, что эта сумма складывается абсолютно из всех долгов: кредитов, займов, долгов, налогов, коммунальных платежей, алиментов, штрафов, пени и так далее.
Если по итогам выяснится, что сумма равна 500 тыс. рублей или больше - то дело о внесудебном банкротстве превратится в классическое судебное. При этом, если утаить какую-либо сумму, то во внесудебном порядке она не будет списана.
Основные моменты внесудебного банкротства:
>> скачать закон О внесудебном банкротстве
- Окончание исполнительного производства в связи с отсутствием имущества.
Данная процедура построена конкретно на том, что сначала взысканием займется служба приставов. И только если Федеральная служба судебных приставов закончила исполнительное производство по ч.1 п.4 ст.46 ФЗ № 229, то только тогда можно подать заявление в МФЦ для того, чтобы без суда списать долги.
Предполагается, что пристав уже провел розыск имущества и счетов, сделав вывод об отсутствии денег для оплаты долга, а также об отсутствии имущества, в связи с чем и окончил исполнительное производство.
Объявление о банкротстве физического лица публикуется МФЦ в ЕФРСБ, и если в течение шести месяцев кредиторы не представят возражения, то долги спишутся.
- Это полностью бесплатная процедура для должников. Государство покроет расходы: оплата услуг в МФЦ и публикаций, а также другие накладные расходы.
- Срок ограничен по новым правилам – шесть месяцев с момента подачи заявления в МФЦ.
Условия внесудебного банкротства.
1) Размер долговой суммы может быть от пятидесяти до пятисот тысяч рублей.
2) Исполнительные производства окончены по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ № 229 – должник не имеет имущества и доходов выше прожиточного минимума. Новых производств приставы не возбуждали. Главное, что дела у судебных приставов именно окончены, а не приостановлены, заморожены или прекращены.
3) Все кредиторы в заявлении должны быть указаны. Если заемщик укажет не всех, то долги в отношении забытых и не указанных кредиторов списать не смогут.
4) Если все-таки обнаружится, что сумма долгов более 500 000, или что у должника имеется имущество или доходы, за счет которых можно погасить свои долги, то кредиторы имеют право подать свои возражения в Арбитражный суд. В таком случае внесудебное банкротство вынуждено прекратиться. Начнется классическое судебное банкротство с введением либо процедуры реструктуризации долга, либо процедуры продажи имущества.
Процесс упрощенного банкротства без суда
Разберем поэтапно процедуру внесудебного банкротства в соответствии с новым законом.
1. Приставы закрыли исполнительные производства
Для начала процедуры внесудебного банкротства необходимо убедиться в том, что ИП окончены по нужной статье.
Чтобы проверить это, перейдите на сервис проверки должников на сайте ФССП.
Введите свою фамилию, имя, а также дату рождения и регион проживания. Затем изучите основания закрытия ИП, а также проверьте, не открыты ли новые исп. производства.
Если старые производства окончены, а новых нет, то лицо может заявить о банкротстве с задолженностью от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.
>> Проверить исполнительные производства
2. Заявление в МФЦ
Должник, обратившись в МФЦ, должен заполнить заявление на месте или прийти с уже заполненным заявлением. Никто за него заполнять заявление не будет. При этом в заявлении должны быть указаны абсолютно все кредиторы.
Если забытый (не указанный в заявлении) кредитор узнает о процедуре до ее непосредственного завершения, он подаст возражения в суд. И в этом случае упрощенное банкротство рискует перерасти в судебное.
Признав заемщика несостоятельным, у него спишутся лишь долги перед теми кредиторами, которых он указал. Не указанные и, по какой-либо причине, забытые кредиторы будут продолжать взыскивать денежные средства после банкротства. Их долги не спишутся.
>> Скачать форму заявления о внесудебном банкротстве
3. Проверка и публикация на ЕФРСБ
Получив заявление, МФЦ направит запрос в Службу судебных приставов о всех возбужденных в отношении Вас производств. Получив сведения, МФЦ в течение одного дня проводит проверку об окончании производств именно и исключительно в связи с отсутствием имущества у должника.
Даже если у должника есть закрытое исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, а после него было возбуждено производство, которое было прекращено в связи с погашением любой, пусть даже самой незначительной, суммы долга (например, штраф на 500 рублей) – то МФЦ откажет в ведении процедуры внесудебного банкротства. Также Вы получите отказ в случае, если какое-либо исполнительное производство, вне зависимости от суммы, не прекращено по требуемой статье закона (приостановлено, не исполнено и т.п.).
И только в случае, если приставы подтвердят, что все производства прекращены исключительно в связи с отсутствием имущества – только тогда МФЦ отправит в течение трех дней сведения для публикации в ЕФРСБ (единый реестр сведений о банкротстве).
>> Единый федеральный реестр сведений о банкротстве
4. Полгода на возражения кредиторов
ЕФРСБ делает публикацию о конкретном лице, которое подало заявление о банкротстве в упрощенном порядке по долгам перед заявленными в списке кредиторами.
Копию данной публикации МФЦ должно будет направить в суд, приставам и в банки, где у должника были счета, а также другим указанным в заявлении кредиторам. В течение шести месяцев с этого момента кредиторы, как указанные, так и не указанные, направляют приставам свои требования и возражения.
С этого момента все заявленные долги фиксируются, больше не будут начисляться проценты и штрафы, а также не будут производится никакие списания. Коллекторы с этого момента тоже не смогут Вас беспокоить, они таже обязаны обращаться со своими требованиями только к приставам.
Все указанные в заявлении кредиторы получают право проверять, действительно ли у лица, объявившего себя банкротом, нет никакого имущества. Они могут получать выписки о составе имущества и правах, зарегистрированных на человека даже без его согласия.
С момента введения процедуры внесудебного банкротства кредиторы могут получить информацию:
- о квартирах, земельных участках и другом недвижимом имуществе в Росреестре
- об автомобилях в ГИБДД
- о работодателе в ПФР
- о банках, они могут узнать все выписки по счетам за три года
- об уплаченных налогах, электронных кошельках и долях в ООО в ФНС
- в других ведомствах, таких как ГИМС, реестры акционеров и т.д.
То есть, любой зарегистрированный кредитор без Вашего согласия и даже уведомления, сможет получить о Вас и Вашем имуществе абсолютно любую информацию во всех государственных и негосударственных организациях. Это может быть абсолютно любая информация: от размера платежей за сотовую связь до остатков по счетам и наличию какого-либо имущества за последние 3 года, выезжаете ли вы за границу или летаете на самолете. Все зависит от фантазии кредитора, отказать в предоставлении информации им не может практически никто.
Информацию кредиторы могут получить за период до трех лет, предшествующих процедуре банкротства. В выписках будет указано имущество на текущие даты, а также то, что принадлежало ранее – продано или подарено.
Кредиторы могут оспорить сделку, например, при выяснении, что должник переписал на своего сына автомобиль, в то время, когда долги уже имелись.
В отличие от приставов, кредиторы будут искать не только записанное на банкрота имущество, но и на его супругу/супруга. Ведь собственность, нажитая во время брака, принадлежит в равных долях обоим супругам. И такую информацию им также обязаны предоставлять.
Если какое-то имущество было куплено в браке, но не заключалось соглашение на его разделение, то кредиторы возможно потребуют продать совместное имущество жены и мужа. Также они смогут оспорить и соглашения о разделе имущества, заключенные в срок менее 3-х лет до банкротства. Половину денег кредиторы будут требовать отдать на погашение долга, а вторая половина достанется супруге банкрота. Конечно, подобные споры будут рассматриваться в судебном порядке. Именно поэтому, при обнаружении скрытого имущества, кредиторы подадут заявление в Арбитражный суд, где возбудится дело о полноценном банкротстве.
Пока еще в ЕФРСБ «висит» объявление об упрощенном банкротстве, в течение шести следующих месяцев должник не может брать долговые обязательства и давать поручительства. Если же у человека к тому времени все-таки решится проблема с деньгами, или просто финансовое состояние начнет улучшаться, то кредиторы смогут завести судебное дело, ходатайствуя о прекращении бесплатного банкротства.
5. Признание банкротом, списание долгов
Если же не поступило никаких возражений, то через шесть месяцев человек будет признан банкротом, все долги спишутся. МФЦ сделает публикацию об этом на федеральном ресурсе.
Какие нужны документы?
Здесь мы рассмотрим все необходимые для процедуры документы. Перечень документов не отличается от того, который нужен при классическом банкротстве.
- паспорт, ИНН, СНИЛС
- Список всех кредитов, а также документы на подтверждение долга
- Постановление ФССП об окончании ИП
- Иные документы по списку
>> Посмотреть полный список необходимых документов
Стоимость банкротства
Ни за что не надо платить – прямо так и сказано в законе. Любое списание происходит без оплаты госпошлины и взносов на публикацию. Арбитражный управляющий не нужен, процедура проходит без него. Соответственно и оплачивать его услуги также не нужно. Поправки смогут обеспечить доступность к банкротству для бедных граждан и не тратиться на дорогостоящую судебную процедуру.
Последствия внесудебного банкротства
Первое, и основное последствие, то зачем и обращался должник – все указанные им в заявлении долги будут списаны.
Но также надо учесть, что в отличии от «классического» судебного банкротства, не указанные в заявлении долги, вне зависимости от того, случилось это с умыслом или без него, списаны не будут. Они также останутся висеть и их, скорее всего, придется выплатить.
Также необходимо учитывать, что существует колоссальный риск скатиться из внесудебного банкротства в судебное. Как часто это будет происходить – покажет только время и практика.
Все остальные последствия такие же, как и у стандартного банкротства физических лиц.
На протяжении 3-х лет нельзя будет занимать руководящие должности в организациях (быть генеральным директором или членом совета директоров).
На протяжении 5 лет необходимо уведомлять всех потенциальных кредиторов, в случае если будете брать займ или кредит, что были признаны банкротом.
И последнее последствие заключается в том, что воспользоваться процедурой внесудебного банкротства можно не чаще чем один раз в десять лет. В "классической" процедуре такой срок вдвое меньше.
>> Узнать про судебное банкротство
ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Нами подготовлен учебный курс по банкротству граждан, подробно рассказывающий о каждой процедуре банкротства и абсолютно обо всех тонкостях подготовки к банкротству и последующим действиям в суде. Данный курс позволяет самостоятельно, без привлечения внешних юристов, пройти процедуру судебного банкротства гражданина. Оставьте заявку на консультацию и получите на электронную почту ссылку на курс.
Курс читает Доктор экономических наук, действующий финансовый управляющий с двадцатилетним стажем, член Ассоциации "Межрегиональная саморегулируемая организация арбитражных управляющих "Содействие" Новоселов Евгений Витальевич.
Оценка экспертов
Закон вызвал разные реакции у экспертов: опытные юристы и банки высказываются против положения. Вот наиболее распространенные возражения:
- Пенсионеры и лица, получающие пособия, видимо не смогут воспользоваться процедурой. Так как у таких лиц есть, пусть и небольшой, но постоянный доход, то трудно представить ситуацию, при которой приставы смогут окончить исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ № 229 – отсутствию доходов и имущества.
- Не у всех удастся подать документы. Кредиторы имеют права раз в полгода возбуждать (подавать приставам исполнительные листы) исполнительные производства, оконченные по по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ № 229. То есть, если у Вас количество кредиторов больше, чем 1, шансы на возможность обратиться за внесудебным банкротством будут стремиться к нулю. Почти наверняка банки и МФО станут «закидывать» к приставам свои исполнительные листы с некоторым разрывом во времени, который просто не позволит обратиться в МФЦ.
- Усложнение получения кредитов. Банкам придется адаптировать внутренние механизмы к поменявшимся обстоятельствам. Дополнительный риск невозврата заставит многократно ужесточить требования к заемщикам. К примеру, людям с открытым ИП получить займ будет крайне сложно.
- Не разработаны механизмы реализации. У государственных служащих, а именно у МФЦ и Судебных приставов появится огромное, просто колоссальное количество работы. Ведь кредиторы потребуют от них качественной и детальной проверки всех активов у потенциального банкрота, а еще у его супруги или супруга. К тому же, не известно еще, откуда брать кадры, если учитывать огромную нагрузку при относительно невысокой заработной плате.
Чем могут помочь юристы при внесудебном банкротстве?
- Проверка того, что в Вашей ситуации внесудебное банкротство возможно. Будет проведен запрос в бюро кредитных историй о сумме Ваших долгов, а также проведена проверка по банку данных исполнительных производств. Цена такой услуги составляет 4500 рублей.
- Проверка, а также правильное составление заявления о внесудебном банкротстве и списка кредиторов обойдется в 7000 рублей.
- Услуга проведения внесудебного банкротства «под ключ» оказывается за 20 000 рублей.
Из чего она состоит?
- проверка сумм вашего долга и банка данных исполнительных производств;
- анализ сделок и имущества за 3 года, а также рисков процедуры;
- сбор документов, подготовка и подача заявления в МФЦ по доверенности;
- консультирование и представительство в судах в период внесудебного банкротства, в том числе участие в суде в случае, если кредиторы будут возражать о процедуре внесудебного банкротства и пытаться перевести его в банкротство классическое;
- получение и вручение клиенту документов о полном списании долгов.