Кредитные каникулы
Один из инструментов снижения долгового бремени – кредитные каникулы. По сути, они представляют собой отсрочку на выплату обязательных платежей по кредиту. В России кредитные каникулы применялись во время пандемии коронавируса, когда была очень тяжелая финансовая ситуация у многих россиян, особенно занятых в наиболее пострадавших от пандемии отраслях экономики. Повторно кредитные каникулы были введены в 2022 году.
8 марта 2022 года были приняты поправки в ФЗ-106 (полное название: Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»), согласно которым возобновился механизм предоставления кредитных каникул. Крайний срок подачи заявления о предоставлении кредитных каникул установлен не позднее 30 сентября 2022 года включительно. Что касается срока предоставления кредитных каникул, то его определяет сам заемщик, исходя из конкретной ситуации. В законодательстве срок предоставления кредитных каникул ограничен рамками от одного до шести месяцев.
Кредитные каникулы – это не «прощение» долга за определенный период. Просто обязанность выплатить 1-6 обязательных ежемесячных платежей по кредиту переносится на другой, более удобный для заемщика период. По сути, кредитные каникулы подходят тем заемщикам, кто уверен в том, что в обозримом будущем сможет поправить свое материальное положение и вернуться к привычному графику обязательных платежей.
Рассматривать кредитные каникулы как панацею не стоит. Кроме того, заемщик должен соответствовать и определенным требованиям: доходы за месяц должны упасть минимум на 30% по сравнению с прошлым годом; кредитный договор должен быть оформлен до 1 марта 2022 года; полная сумма кредита менее установленного лимита.
Обратиться за отсрочкой можно, даже если вы уже оформляли кредитные каникулы в период пандемии коронавирусной инфекции в 2020 году. На момент обращения за новыми кредитными каникулами у вас не должно быть ипотечных каникул.
ПО КАКИМ КРЕДИТАМ МОЖНО ПОЛУЧИТЬ ОТСРОЧКУ?
Каникулы предоставляются по всем видам займов: потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам и кредитным картам. При этом есть лимит на сумму займа, по которому можно получить отсрочку:
для потребительских кредитов — 300 тыс. рублей;
для автокредитов — 700 тыс. рублей;
для ипотеки — от 3 млн до 6 млн рублей (в зависимости от региона);
для кредитных карт — 100 тыс. рублей;
по потребительским кредитам для ИП — 350 тыс. рублей.
По кредитам для бизнеса лимиты не установлены, но получить каникулы смогут только индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса, относящиеся к перечню особо пострадавших отраслей.
Как работают кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это временная приостановка выплат по займам. Вы можете выбрать, на какой период и с какой даты вам нужна отсрочка, но сам срок каникул не может превышать шесть месяцев.
В период каникул можно не вносить платежи по кредиту, кредитор не будет начислять неустойку за просрочку и передавать сведения о ней в бюро кредитных историй. При этом проценты на сумму долга продолжат начисляться в обычном режиме, а срок кредита увеличится на срок каникул.
Если ваше финансовое положение улучшится до окончания отсрочки, каникулы можно прервать в любой момент.
Как оформить кредитные каникулы
Для оформления кредитных каникул нужно подать заявление кредитору до 30 сентября 2022 года. Помимо заявления, потребуются документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения, например:
справки о доходах за 2021 и 2022 годы от работодателя;
справку из центра занятости о признании безработным;
справку о нетрудоспособности или больничный лист со сроком от одного месяца;
другие документы, подтверждающие снижение дохода.
Эти документы нужно предоставить сразу или в течение 90 дней с момента обращения за кредитными каникулами. Сроки одобрения или отказа в предоставлении отсрочки — десять рабочих дней.